客户情况点评：
夫妻二人收入较稳定，每月除必要支出外可以有7000元左右的盈余。
杨建国面临的主要问题及顾虑有三点：
一是房子的贷款，作为个体经商者，杨建国拥有比较稳定的收入，然而一旦发生意外或等风险，房贷的还款就成了问题，单靠妻子一力承担压力巨大，而房贷如果无法正常还款房子有可能被银行收回。
二是医疗和养老问题。杨建国的妻子有正式单位，拥有比较全面的，不必过于担心将来的养老及医疗等问题。而杨建国作为自营无社保者，医疗和未来的养老问题必须考虑。
三是子女的教育问题，将自己的养老和医疗等问题全部寄希望在子女身上，增加子女的负担，也是杨建国不愿意看到的。
保障规划设计思路：
、、意外伤残、意外伤害医疗以及都是杨建国应该纳入理财规划的重点，虽然杨建国经营企业收入比较不错，但在没有任何社保的前提下，一旦发生风险，所有的债务及压力会全部或大部分转移到妻子身上。
所以作为家庭的经济支柱，杨建国应当拥有一款集保障功能和养老功能于一身的产品，同时由于杨建国从事企业经营，不可避免的涉及到资金周转等问题，该款理财产品还应具备灵活方便的特点。
综上所述，推荐中国平安2010年10月15日隆重上市的平安逸享人生养老（万能型）。
该计划只需年交保费12000元，综合保障附加险为1282.72元，交费期为10年。期交保费只占杨建国和妻子年收入的12％左右，为将来孩子的教育和风险保障计划预留了一部分空间，可以在将来为孩子选择适合未成年人的分红型保险理财产品。
具体保障内容：
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被保
险人
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产品名称
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基本保额
（元）
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期交保费
（元）
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保障描述
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李
平
安
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平安逸享人生养老年金保险（万能型）
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150000
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12000
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被保险人身故，赔付保额
15万元或帐户价值较大者。
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平安附加逸享人生定期重大疾病保险
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100000
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－
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罹患重大疾病，提前给付10万元（男性28种/女性30种）
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平安附加无忧
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100000
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－
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意外身故赔付10万元
伤残按伤残等级比例赔付
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平安附加伤害
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20000
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－
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每年20000元保额
100元以上实报实销
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平安附加住院费用医疗保险（A）
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医疗费13000
床位费1500
门诊费500
非器官移植手术7500
器官移植手术50000
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978
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住院费用报销
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平安附加住院日额保险（2007）
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50元/天
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130
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意外/疾病住院均给付
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平安附加豁免保险费重大疾病保险（2007）
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12000
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174.72
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交费期内被保险人罹患重大疾病，豁免剩余各期保费
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期交保费：13282.72元
保单贷款：
如遇资金周围问题，还可申请保单贷款，最高可贷保单帐户价值的80％，方便灵活。
的领取：
可选择55岁、60岁、65岁开始领取；领取方式可选择年领或月领。
除以上综合保障外，杨建国选择60岁时开始按月领取养老金，可一直领取到85岁。
按中档结算利率推算，杨建国首月可领取养老金约1140元，以后逐月增加；65岁首月可领取约1350元，70岁首月可领取约1480元；75岁首月可领取约1690元；80岁首月可领取约2000元；85岁首月可领取约2280元。
另外，除60－85岁之间共计领取了约47万元养老金，杨建国还可在85岁保单周年日领取交纳的10期逸享人生主险保费之和12万元作为满期祝寿金。真正实现永远保本、绝不亏本；月月涨工资、年年涨工资；尽享安逸晚年。
该产品具有“专、涨、返、活”四个特点，结合所独有的日息月结复利滚存功能，让您轻松实现健康理财。“前期高额保障、中期专家理财、后期安逸养老”，让您安逸晚年、尽享人生！
专：专款专用、专业养老
一款专门的养老年金产品，提供持续稳定的现金流，让您的退休生活更有品质保证。
涨：快速积累、越领越多
按中档演示情况，在您连续交纳6年保费后，帐户价值就已经超过所交保费；在您连续交纳9年保险费后，帐户价值就已经超过主险保额，不再扣除保障成本。金还随结算利率调整，有效抵御通货膨胀。
返：满期返还、额外惊喜
在您85岁的保单周年日，还将返还您按时交纳的全部期交保费（最高20期）作为贺寿大礼。
活：年金领取、自主灵活
养老金领取可自主选择55岁、60岁、65岁开始领取；领取方式可选择年领或月领。另外，如果急需用钱还可进行保单贷款，灵活方便。 |